Vay tiền nhanh, thậm chí vay trong ngày, là chuyện không xa lạ với nhiều người lao động phổ thông, lao động tự do. Để đáp ứng nhu cầu vay của họ, nhiều loại hình vay nhanh, vay nóng, vay cấp tốc đã xuất hiện với vô vàn những lời đường mật… nhưng đằng sau đó lại là một câu chuyện khác.
Ai cho vay nóng?
Điểm đặc trưng lớn nhất của người lao động phổ thông, lao động tự do là thu nhập trung bình thấp và không ổn định. Do đó, họ thường không nguồn tài chính dự phòng và khi những sự cố bất chợt, hoặc giả một cơ hội làm ăn bất chợt, xảy ra, họ gần như không thể xoay xở được. Từ đó, nhu cầu vay nhanh, vay gấp, thậm chí là vay trong ngày đã xuất hiện. Một điểm đáng chú ý nữa là gần như tất cả những người có nhu cầu vay nhanh, vay gấp như thế lại không có những tài sản giá trị như xe hơi, nhà đất để thế chấp nên tất cả các khoản vay nóng kiểu này đều là vay tín chấp. Thế nhưng, rất ít tổ chức tín dụng có thể đáp ứng yêu cầu này của họ.
Vay ngân hàng luôn là điều mọi người mong muốn vì sự an toàn và uy tín nhưng điều kiện vay ngân hàng vốn không đơn giản, người lao động phổ thông, công nhật lại càng khó đáp ứng. Hơn nữa, dù có đủ điều kiện thì thời gian vay làm thủ tục lại không đủ nhanh, thông thường là mất khoảng 5 ngày làm việc đối với các khoản vay tín chấp. Các công ty tài chính tiêu dùng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quản lý có điều kiện vay đơn giản hơn, thời gian phê duyệt cũng nhanh chóng hơn nhưng cũng lên đến 3 ngày làm việc. Vậy nên, việc vay trong ngày từ các đơn vị này là điều bất khả thi.
Các cửa hàng cầm đồ hợp pháp, được nhà nước giám sát và quản lý, cũng là một loại hình tổ chức tín dụng và dịch vụ này thì có thể đáp ứng nhu cầu vay trong ngày. Tuy nhiên, có hai điểm cần phải lưu ý. Một là nếu muốn vay cầm cố, cầm đồ thì trước tiên phải có tài sản chính chủ, phổ biến nhất là các loại xe máy, xe ô tô đã qua sử dụng. Thứ hai, không phải của hàng cầm đồ nào cũng là hợp pháp, được nhà nước giám sát và quản lý. Trên thị trường cầm đồ hiện nay, số lượng cửa hàng cầm đồ hợp pháp như thế không nhiều và lớn nhất là chuỗi cửa hàng F88 với hơn 820 phòng giao dịch trên toàn quốc. Ngoài ra, cũng còn một số thương hiệu khác như Người bạn vàng hay Việt Money, Tiền ngay… nhưng quy mô nhỏ hơn, hoạt động dường như trầm lắng hơn. Tuy nhiên, hình thức cho vay này lại giải quyết khá tốt nhu cầu vay trong ngày. Thậm chí, chuỗi cửa hàng F88 còn mạnh dạn tuyên bố chỉ cần 15 đến 30 phút là đã phê duyệt xong khoản vay và khách nhận được tiền. Bên cạnh các chuỗi cầm đồ kiểu mới, hoạt động quy củ thì còn rất nhiều cửa hàng cầm đồ nhỏ lẻ, tự phát khác nhưng mức độ uy tín cũng như sự nghiêm túc, chặt chẽ và minh bạch tài chính thì còn chưa được kiểm chứng, đáng phải bàn.
Một cách vay khác đáp ứng rất tốt yêu cầu vay trong ngày là vay từ các “ngân hàng cột điện”. Đây là từ mà nhiều người dùng để chỉ các cá nhân, tổ chức hoạt động cho vay phi pháp, không có đăng ký kinh doanh, không tuân theo quy định của pháp luật, không hành xử đúng theo chuẩn mực xã hội, gọi chung là tín dụng đen. Những cá nhân, tổ chức cho vay này thường dán số điện thoại cho vay lên các bờ tường, cột điện và ngay khi người có nhu cầu gọi điện, họ sẵn sàng duyệt vay chỉ trong “một nốt nhạc”. Nhưng đằng sau sự dễ dàng đó là những bi kịch “khổ thấu trần ai”.
Lãi suất vay - chuyện đáng bàn
Một trong những lý do mà ai cũng muốn vay ngân hàng đó là vấn đề lãi suất. Với các khoản vay tín chấp từ ngân hàng, lãi suất dao động ở ngưỡng 20%/năm, là mức lãi suất “dễ thở” nhất trong các loại hình vay. Lãi suất của các công ty tài chính đương nhiên là cao hơn vì nhiều nguyên nhân khác nhau và dao động trong khoảng từ 30% đến 55%/năm, tuỳ theo các điều kiện vay mà khách hàng có thể đáp ứng. Cá biệt, có những khoản vay từ công ty tài chính có mức lãi suất lên đến trên 60%/năm.
Lãi suất vay cầm đồ cũng cao hơn lãi suất vay ngân hàng, điều mà ai cũng biết. Hiện tại, chuỗi cửa hàng F88 công khai toàn bộ chi phí vay, bao gồm cả lãi suất và phí quản lý khoản vay, phí quản lý tài sản, là từ 32% - 55%/năm tính theo hệ lãi suất phẳng. Như vậy, mức lãi này tương đương với các công ty tài chính và đương nhiên, nó không quá cao như nhiều người đồn thổi. Tuy nhiên, đó là với các chuỗi cửa hàng cầm đồ kiểu mới, còn với những cửa hàng cầm đồ tự phát, mức lãi và phí có thể còn cao hơn nhiều.
Lãi suất của tín dụng đen là nỗi kinh hoàng, thấp nhất cũng vài trăm %/năm, thậm chí không ít trường hợp cơ quan công an là chúng thu tới hàng nghìn %/năm. Tất nhiên, mức lãi suất này nằm ngoài vòng pháp luật, bị lên án và người đứng ra cho vay bị cơ quan công an điều tra, tống đạt khởi tố.
Ở một góc nhìn nào đó, vay tiền nhanh là nhu cầu chính đáng. Tuy nhiên, việc đáp ứng nhu cầu vay này còn phụ thuộc rất nhiều vấn đề pháp lý, kinh doanh khác nhau nên giải pháp tốt nhất dành cho người lao động phổ thông, lao động tự do vẫn là quản lý tài chính cá nhân sao cho hiệu quả, tránh việc phải đi vay đột xuất và trong trường hợp nếu phải vay đột xuất, nên chọn lựa đơn vị vay hợp pháp, có uy tín, có hệ thống rõ ràng để tránh những tranh chấp đáng tiếc có thể xảy ra.
.jpg)
